银行业绩一季报总体表现稳健

最近，A股上市的银行纷纷公布了2024年第一季度的财报。根据上海证券报记者的统计数据，截至4月26日，已有22家上市银行披露了他们当年第一季度的业绩。

  受到一季度良好开局的推动，上市银行的业绩总体保持稳定。然而，细致观察一季报可以发现，上市银行的利差被进一步挤压，同时部分领域贷款的资产质量受到压力。

  国有大型银行中，交通银行首先发布了季度报告，显示该银行一季度的归母净利润达到249.88亿元，同比增长1.44%。在股份制银行中，平安银行一季度归母净利润为149.32亿元，同比增长2.3%。兴业银行则实现了243.36亿元的归母净利润，同比下降了3.10%，这主要是因为该行提高了风险抵御能力，导致减值计提同比增加。

  总部设在长三角地区的城农商行在第一季度表现出色。其中，杭州银行的归母净利润同比增长21.11%，增速最快;苏农银行、江苏银行、瑞丰银行、江阴银行的归母净利润增速均在10%以上。其他地区的上市城商行也取得了显著成绩，比如，成都银行和齐鲁银行的归母净利润同比增长分别为12.83%和18.02%。

  部分银行出现了营收下滑的情况。平安银行、交通银行和上海银行在第一季度的营收同比分别下降了14.03%、0.03%和0.92%。平安银行表示，营收下降是由于持续让利给实体经济、调整资产结构等因素所导致的。上海银行的营收自2022年开始持续下滑，这一趋势延续到今年第一季度，该行的营收同比下降了0.92%，但降幅有所减小。

  重庆农村商业银行和贵阳银行的营收和净利润都出现了双重下降的情况。一季度，重庆农村商业银行的营收和归母净利润同比分别下降了2.88%和10.81%，主要原因是信用减值损失大幅增加。贵阳银行的营收和归母净利润同比分别下降了2.51%和3.65%，该银行解释称，由于持续为实体经济让利以及整体市场利率下降等因素的影响，净息差继续收窄。

  受到存贷双重压力影响，上市银行的净利息差已降至历史最低水平。比如一季度交通银行的净息差为1.27%，同比下降了6 个基点;兴业银行的净息差降至1.87%，同比下降了10 个基点;平安银行的净息差则降至2.01%，同比下降了62 个基点。

  银行利差的"保卫战"已经开始，效果如何呢?

  平安银行主动进行了资产结构调整，扩大了中低风险客户群规模，增加高质量资产比例。然而，受外币市场利率持续上涨以及人民币存款存期延长的影响，一季度吸收存款的平均成本率达到了2.22%，较去年同期上升了2个基点。平安银行表示，未来将加强客户开发和经营，加强管理高成本存款产品，促进低成本结算存款增加，持续优化存款成本。

  兴业银行表示，他们在成本控制方面取得了期望中的效果。在保持存款规模稳定在5.10万亿元的基础上，存款利率同比下降12个基点至2.12%。兴业银行行长陈信健在2024年第一季度业绩说明会上指出：“一些不合理的协议存款到期，改善了负债结构。随着市场利率下降，负债成本也有所降低。”

  随着某些行业面临风险曝露，一些银行的资产质量出现恶化。截至第一季度末，平安银行的不良贷款率达到1.07%，较2023年末上升0.01个百分点，其中对公房地产贷款的不良率为1.18%，比2023年末上升了0.32个百分点。

  贵阳银行的不良贷款率为1.63%，较年初上升0.04个百分点。这主要是因为市场需求不足，导致部分行业风险暴露。贵阳银行表示将重点关注领域和行业风险，增加清收不良贷款力度，促进风险防范和化解，以保持资产质量的可控性。

  多家银行纷纷提前做好准备，第一季度增加资产处置力度，积极维护资产质量的稳定。平安银行表明将进一步强化资产质量管理，加强风险防范和化解措施。渝农商行也表示将持续加大清收不良资产的力度，努力保持全年回收金额稳定。更多股票学习知识关注炒股巴士！